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央行发布《2017年金融稳定报告》:重点关注房地产市场风险

更新时间:2017-07-06访问量: 1056

央行金融稳定分析小组于7月4日发布《2017年金融稳定报告》(下称《报告》)指出:房地产市场风险值得重点关注。

《报告》提到,2016年房地产市场出现局部泡沫风险。2016年全国房地产市场继续分化,部分一、二线城市房价偏高、上涨过快,与居民家庭可支配收入增长差距拉大,呈泡沫化趋势,首付贷、房抵贷等产品与房价上涨相互强化,进一步助推房地产泡沫。

此外,新增信贷资源过于集中投放于房地产领域。截至2016年12月末,银行业金融机构房地产贷款余额26.7万亿元,占各项贷款余额的25%,比上年末上升2.7个百分点;房地产贷款余额比年初增加5.7万亿元,占全部新增贷款的44.8%;房地产不良贷款余额660亿元,不良率为0.77%,比上年末上升0.08个百分点。

为抑制资产泡沫,政府加强房地产市场调控。《报告》指出,目前,调控效果较为明显,“各类资金过度流向房地产的现象得到初步遏制,个人住房贷款加速扩张的态势趋于缓和”。

据国家统计局数据,2016年启动房地产调控工作后,当年第四季度全国商品房销售5.2亿平方米,同比增长14.4%,较前三季度26.8%的增速低12.4个百分点。

从房价方面来看,2016年年初,一线城市房价上升较快,在3月一线城市政策收紧后,核心二线城市开始领涨全国,并逐渐扩散至热点二、三线城市。10月后,随着调控政策密集出台,房地产市场成交量大幅下降,房价上涨势头趋缓。以简单算术平均计算,16个重点调控城市9-12月新建商品住宅价格指数平均环比涨幅分别为4.4%、1.8%、0.4%和-0.1%。

《报告》中还总结了政府对房地产市场逆周期强化调节的三个重点。

一是因城施策,完善差别化住房信贷政策。2016年2月1日,央行和银监会联合发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》,在不“限购”的城市,下调个人住房贷款最低首付比例,“限购”城市政策维持不变。3月以来,各地对当地住房信贷政策进行了多轮调整。目前,调控城市的首套房最低首付比例为30%以上,二套房在50%以上,个别城市达到70%或80%。

二是督促商业银行调整优化信贷结构,加强审贷管理。将“首付贷”等房地产场外配资行为纳入互联网金融风险专项整治。同时,要求商业银行严格执行差别化住房信贷政策,加强审贷管理,杜绝价格恶性竞争和“首付贷”等违规行为。

三是做好房地产领域流入资金的管控和清理整治。对信托、理财、债券、资管计划、保

险资金等投向房地产领域资金予以清理规范,严控各类资金过度流入,打击资金违规流入,引导资金更多流向实体经济。

逆周期调节监管思路延伸至2017年。3月17日以来,北京出台史上最严楼市调控“组合拳”。先是“认房又认贷”,将二套房首付比例提至60%,接着将商住房、假离婚、产业项目不得改建住宅等全面纳入监管范围。此后,各大重点城市纷纷以北京为样板进行调控升级。

3月28日以来,银监会密集发文,围绕“禁止资金违规进入楼市”这一中心,全面细化监管范围。业内人士表示,“防风险、去杠杆”是今年房地产的监管重点此外,银行贷款、私募基金、再融资、国内外发债等相继收紧后,地产信托于5月成为监管重点。

去库存方面,《报告》表示,要坚持分类调控,因城因地施策,重点解决三、四线城市房地产库存过多问题。

展望未来,《报告》提到,要把防控金融风险放到更重要的位置,重点关注和处置银行业资产、房地产市场等风险,以及互联网金融在房地产领域进行的非法集资风险。

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